신용회복 중 대출 가능한 곳 Top 5 최신정리
요즘에는 대학생, 가정주부 할 것 없이 개인회생자들이 늘고 있습니다.
이는 경제적으로 어려움을 겪고 있는 많은 분들이 있다는 것을 의미합니다.
특히 개인회생자가 되면 신용에 문제가 생겨서 향후 취업과 직장을 구할 때 불이익을 받게 됩니다.
하지만 생계를 유지해야 하기 때문에 급전이 필요한 경우 대출을 고려할 수밖에 없는데, 은행에서는 신용이 좋지 않은 사람들에게는 낮은 금리로 대출을 해주지 않으며, 대출 또한 어렵습니다.
하지만 잘 사용한다면 급한 상황을 해결할 수 있는 대안으로 이용할 수 있는 대출 상품들이 있습니다.
오늘은 신용 회복 중 대출 가능한 곳에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
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신용회복위원회 성실상환자 대출
자격조건
신용회복위원회 등 채무조정기관에서 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 변제한 경우, 개인회생상환계획이 법원 승인 후 2년 이상 성실히 상환한 경우, 소액금융자금조달기관에서 자금조달 목적에 따라 수혜자로 지정된 경우 대출을 받을 수 있습니다.
그러나 소득이나 상환능력이 부족하거나 신용정보 조회 양식 정보가 연체된 경우, 그리고 자산이 상대적으로 많은 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
대출한도
대출금액은 상환금액의 실제 상환 이력, 자금 증명 가능 여부, 대출 상환 능력에 따라 차등 적용됩니다.
대출 상환 기간은 6~8개월일 경우 최대 200만원, 9~11개월일 경우 최대 300만원, 12~23개월일 경우 최대 1천만원, 24개월일 경우 최대 1500만원까지 가능합니다.
대출금리
정부에서 지원하는 상품이기 때문에 대출 금리는 연 4.0% 이내로 유지됩니다.
그러나 학자금 대출을 이용하시는 경우에는 연 2.0%의 특별한 금리를 적용받으실 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 5년이며, 매월 상환하는 금액은 원리금 균등 상환이므로 이자와 원금의 일부를 함께 상환해야 합니다.
신청방법
신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청하거나, 신용회복위원회 사이버상담부를 통해 온라인으로 상담 및 신청이 가능합니다.
방문 전 고객 콜센터(☎ 1600-5500)로 문의하면 더욱 편리합니다.
신용회복위원회 비대면 간편대출
자격조건
신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환한 분 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 분이 해당됩니다.
대출한도
비대면으로 간편하게 대출을 받을 수 있으며, 최대 500만원까지 가능합니다.
그러나 1회에 신청할 수 있는 최대 금액은 300만원입니다.
또한, 이미 상환 중인 소액 대출이나 대출 금액과 상환 기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
대출금리
대출 금리는 연 4.0% 이하로 이용 가능하며, 정부에서 제공하는 상품의 금리는 연 4.0%로 낮아 이자 부담도 적습니다.
대출기간 및 상환방법
비대면 간편대출 금리는 연 4.0%이며 대출기간은 최대 3년입니다.
상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등’입니다.
대출금의 용도와 채무조정 변제금 상환기간에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
신청방법
비대면 간편대출은 신용회복위원회 모바일 앱을 통해 쉽고 빠르게 신청할 수 있습니다.
신용회복 중 햇살론카드 발급
자격조건
대출을 받기 위해서는 연 소득이 600만원 이상이어야 하며, 신용평점이 하위 20% 이하이면서 햇살론카드 필수교육을 이수한 경우에만 가능합니다.
신용평점은 KCB 기준으로 700점, NICE 기준으로 744점 이하이면 해당합니다. 이용자에게 유리한 신용평점 기준이 적용됩니다.
대출한도
카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 최대 200만원까지 부여됩니다.
단, 개인 신용도에 따라 이용한도가 차이가 있을 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 최대 5년까지 가능하며, 신용카드 유효기간과 같습니다.
신청방법
햇살론카드는 온라인과 오프라인에서 신청할 수 있으며, 서민금융진흥원 앱이나 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다.
보증 약정을 체결한 후 롯데, 우리, 현대, KB국민, 삼성, 신한, 하나 등의 카드사 중 선택하여 카드 발급을 신청할 수 있습니다.
햇살론15
자격조건
- 연소득 3,500만원 이하이며, 신용평점 하위 20% 이하인 경우
- 연소득 4,500만원 이하이며, 프리랜서 등 소득이 있는 경우
- 연체기록이 없거나 최근 6개월 대출 최장 연체일이 60일 이하이거나 현체 횟수가 6회 미만인 경우
- 파산 면책결정을 받았으나 면책 채권을 변제한 경우, 면책 결정일로부터 5년 경과한 경우 가능
대출한도
햇살론15 대출 한도는 최대 700만원까지 가능하며, 특례 보증한도가 적용되면 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리
햇살론15의 금리는 15.9%의 단일금리입니다. 상환 기간 중 연체가 없으면 금리를 인하 받을 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법
이 대출은 3년 또는 5년의 기간을 설정하여, 원리금 균등분할상환 방식으로 상환할 수 있습니다.
서민 대출 상품으로, 중도상환 수수료가 없다는 점이 특징입니다.
신청방법
햇살론 15은 14개의 시중은행 및 서민금융통합지원센터, 모바일 어플을 통해 신청할 수 있습니다.
모바일 신청이 가능한 은행은 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행, 신한은행입니다.
국민행복기금 소액대출
자격조건
국민행복기금 소액대출 신청 대상은 신용회복지원, 바꿔드림론, 안전망대출을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하거나 3년 이내에 완제한 사람들, 그리고 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행중이거나 3년 이내에 완제한 사람들입니다.
대출한도
최대 2,000만원까지 소액대출 한도가 있으며, 성실상환하는 기간에 따라 한도가 개인마다 다릅니다.
다만, 개인회생 성실상환자는 한도가 500만원으로 제한될 수 있으며, 대출한도는 대출심사를 토대로 결정됩니다.
대출금리
대출금리는 상환 여부에 따라 연 3.0% ~ 4.0%로 결정되며, 개인회생 성실상환자는 연 4.0% 이율을 적용받습니다.
만 70세 이상, 기초생활수급자, 중증 장애인(1~3급)은 결정 금리에서 30% 금리 인하와 결정 금리의 70% 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 사항들을 고려하여 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
대출기간 및 상환방법
대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방법은 ‘원리금 균등분할 방식’입니다. 이 방식은 매월 이자와 함께 원금도 상환해야 합니다.
신청방법
국민행복기금에서는 소액대출을 신청할 수 있습니다.
먼저 대상자 여부를 확인해야 하는데, 국민행복기금 소액대출 홈페이지나 고객지원센터를 통해 확인할 수 있습니다.
대상자인 경우 필요한 서류를 준비하여 상담창구를 방문한 후 서류심사가 완료되면 작성한 계좌로 대출이 실행됩니다.